Domanda interessante sui prestiti al consumo con il permesso di soggiorno: li concedono o no? In Turchia chiedevano di mostrare 2-3 buste paga di un’azienda locale. Qui le richieste sono simili o è tutta un’altra storia?
Alle banche servono un sacco di documenti che attestino la solvibilità - la storia dei pagamenti delle tasse in Italia conta più della storia creditizia. In una banca locale mi hanno spiegato che il permesso di soggiorno da solo non basta, bisogna dimostrare redditi reali proprio sul territorio italiano.
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Ho capito, quindi senza uno stipendio locale non c’è proprio modo di farcela? O almeno ci sono alternative, tipo un deposito o un garante?
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Un garante con documenti italiani è una soluzione reale, ma trovare una persona del genere è un’impresa. Per il deposito a garanzia ho chiesto in una banca locale — dicono che lo prendono in considerazione, ma funziona più per i mutui, non per i prestiti al consumo. Per un piccolo prestito senza reddito italiano, onestamente, ci sono poche strade.
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Una mia amica è andata da Banco BPM - era loro cliente, lo stipendio le veniva accreditato lì, aveva un contratto a tempo indeterminato e un permesso di soggiorno di cinque anni, residenza da più di due anni. Le hanno detto di no e punto. Quindi anche un buon pacchetto di documenti non garantisce nulla.
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L’esperienza ha dimostrato che nelle filiali di una stessa banca le regole variano. Sono andata da Monte dei Paschi — lì mi hanno detto che serve solo il permesso di soggiorno permanente (ПМЖ), ma in un’altra filiale della stessa banca te lo aprono tranquillamente anche con il permesso di soggiorno (ВНЖ). La loro neobank Widiba funziona online; lì i requisiti sono diversi.
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Con l’imprenditore individuale la situazione è ancora più complicata: la banca non guarda al semplice fatto della registrazione, ma alla dichiarazione dei redditi dell’ultimo anno, e se lì non c’è un fatturato sufficiente rifiutano semplicemente. Ho chiesto in diverse filiali: senza un garante, con un’impresa individuale di meno di due anni e un permesso di soggiorno (ВНЖ) di 2 anni, le probabilità sono praticamente nulle, anche se c’è reddito. Ci sono anche operatori di credito non bancari, che hanno un approccio diverso alla posizione lavorativa, ma le somme sono modeste e i tassi decisamente più alti.
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Per l’ipoteca lo dico a parte - l’ho presa in Intesa, non avevo alcuna storia creditizia. Avevo aperto il conto un anno e mezzo prima del mutuo, il primo e unico in Italia. La banca vedeva lo stipendio su quel conto, hanno controllato la busta paga, contratto a tempo indeterminato e anticipo del 40%. L’agente mi ha detto che per quel 40% la banca stava dalla mia parte. Ma è proprio un mutuo ipotecario — con un prestito personale le condizioni sono completamente diverse, lì non c’è questa logica.
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In una situazione simile mi sono servite le carte di altri Paesi — mentre sistemavo conti e documenti locali. Il permesso di soggiorno a Milano me l’hanno fatto velocemente, senza grandi ritardi, poi ho aperto conti in diverse banche locali subito. Un altro punto: conviene chiedere al datore di lavoro quali opzioni può offrire, magari l’azienda ha accordi con alcune banche.
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Da Poste Italiane la richiesta è stata presentata e, secondo la banca, è in esame — ma è già da sei mesi che la stanno valutando, senza alcun progresso. Dicono che sia per l’elevato numero di richieste, ma ho la netta sensazione che ci sia qualcosa di peggio sotto. Sul mutuo abbiamo fatto passi avanti solo quando ho stabilito un contatto con un responsabile specifico — è davvero un’altra storia.
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Quando ho aperto il conto, il responsabile mi ha subito avvertito: prima di 3-6 mesi di operazioni attive sul conto non ha senso presentare una richiesta di prestito. Non è una regola ufficiale, semplicemente così funziona la loro valutazione interna del cliente. I prestiti vengono concessi anche con il permesso di soggiorno (ВНЖ), ma prima bisogna diventare un loro cliente effettivo con uno storico dei movimenti sul conto.
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